详解银行金融机构推出结婚贷款可从需求出发综合利率

据宇博智业市场研究中心了解，结婚贷款是银行或金融机构为准备结婚的借款人提供方便快捷的个人信用贷款，用途可以是和结婚相关的一切支出，包括旅游、装修、美容、购置钻石珠宝、婚纱摄影等等。

近日媒体报道，各大电视台又开始重播电视剧《裸婚时代》，“裸婚”一词再次进入大众视线。选择裸婚确实能够省下一笔不菲的花销，然而，却还有一部分年轻人在不想动用父母养老钱的同时，也希望结婚这件人生大事能够和亲友一起热热闹闹地庆贺。对此，有理财专家建议，找银行贷款也是一个不错的选择。

申请条件

1、18～56周岁具有合法有效民事行为能力;

月收入在2000元以上;

2、具有稳定的职业;

在现单位工作须满3个月(含3个月)以上;

3、合作机构要求的其他条件。

结婚“门槛”节节高

之前，有个热门微博介绍各地娶妻成本，上海以200.82万元高居第三名。虽然这个数字包含房价在内，但是它以均价2万元每平方米、面积80平方米的房子为例，也就是说，撇开婚房不谈，想结婚还得花40多万元。其实，这个排行榜早在2010年就出炉，看看CPI指数就明白，如今在上海想结婚可就不止花这些钱了。婚戒、喜宴、婚庆、蜜月……

中国报告大厅、宇博智业市场研究员表示，据了解，在上海的星级酒店办喜宴，一桌需7000多元，还得另加15%的服务费;如果新人选择的不是星级酒店，每桌也要5000多元。而且，这个价还没有算上烟酒钱。爱浪漫的新人在婚礼之后总还要去度个蜜月，而去热门蜜月地点旅行的团费在人均1.5万到2万元左右。虽然没有具体统计数据，但可想而知，这个数字不会小。

现实是，年轻人要结婚，多数是父母掏钱置办喜宴，这样做无疑是增加了父母的经济负担。毕竟，在子女买房时，首付是由父母出钱的怕是也不在少数。但如果由新人自己出钱，经济压力同样不小。

这不临近“五一”小长假，又将迎来一轮消费高峰，新房要装修了，要结婚办酒席了，要为自己添置一辆车了，工作一年想去非洲旅行，想去留学又不想用父母的钱……生活好像常有需要用钱而又手头紧张的时候，需要用钱了怎么办?除了跟亲友借之外，还可以考虑用银行的钱。

老百姓向银行等金融机构借钱多数是大家熟悉的房贷，其实，还可以申请无抵押的消费贷。消费贷主要指的是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。本期特辑暂且不谈房贷，而是来关注一下主要用于房屋装修贷款、教育贷款、旅游贷款、买车贷款、结婚贷款乃至购买耐用品等方面的个人消费贷款，看看这些贷款在生活中如何为我们所用。

个人无抵押贷款一般不需要借款人提供任何抵押物，只需借款人的身份证明、收入证明、住址证明等材料，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款。一般情况下贷款额度为借款人月收入水平的5倍左右。期限一般为1-3年，利率按照人民银行同期同档次贷款利率有一定上浮。各家银行消费贷款的侧重点也不同，如有的银行车贷是强项，有的银行留学金融业务做得好，甚至有银行专门针对旅游、结婚等细分群体设计推出贷款产品。

专家支招贷款结婚

有专家就建议想要办婚礼的新人，不妨尝试贷款结婚，这样既不用“裸婚”，也可以不花父母的养老钱或搬空自己工作以来的积蓄。

中国报告大厅、宇博智业市场研究中心的2013-2017年中国小额贷款市场供需分析及前景预测报告显示目前，各银行推出的用途包括结婚的贷款多为个人消费贷款。事实上，家电、装修等个人大额消费一直都是个人消费贷款使用频率较高的用途，但是很多人觉得“丢人”而不愿贷款结婚。“随着消费金融的迅速发展，消费理念的革新，以及结婚成本的不断上升，今后贷款结婚的人会越来越多。”某银行信贷部门负责人如是说。

上述负责人还表示，这种类型的个人消费贷款大多都可以凭客户信用放款，相比有抵押或质押物的贷款，虽然贷款额度可能会相对低一些，但皆可满足结婚需求。由于信用贷款是针对各银行的优质客户，或是有稳定工作和收入的人群，因此工薪阶层申请此类贷款的成功率都比较高。此外，这样的信用贷款在贷款期限上也较为灵活，借款人可以根据自身情况自由选择。

结婚贷款按需选

为了更好的服务客户，银行的消费金融服务可谓是“花样百出”，纷纷推出了推出了有针对性的消费贷款产品，有结婚贷款需求的借款人可以从需求出发，综合利率等因素选择贷款产品。

上海农商银行为不同工作性质的客户定制了不同的消费贷款产品。如果借款人为沪上编制内公务员及事业单位员工，则可申请“鑫风贷”，最高额度人民币50万元，最长贷款期限5年。除了公务员外，在上海市有稳定工作的工薪族，可申请“鑫薪贷”来借款结婚。“鑫薪贷”与“鑫风贷”均为无担保信用形式的贷款，最高可贷50万元，最长贷款期限3年。相比“鑫风贷”，“鑫薪贷”的贷款额度限制更多:申请贷款期限在一年期(含)以内的，贷款金额不超过借款人年收入的0.6倍;期限在一年以上且两年(含)以内的，贷款金额不超过借款人年收入的0.8倍;贷款期限在两年以上且三年(含)以内的，贷款金额不超过借款人年收入的1倍。需要注意的是，上述两种贷款产品，申请人的年龄限制均在18-60周岁。

在申请结婚贷款的人之中，有一部分是由于将钱用于投资渠道暂时无法支取，对于这样的借款人，选择短期贷款更为合适，且一般贷款期限越短利率也相对较低，能大大降低贷款成本。中国银行推出的个人信用循环贷款即为短期融资产品，最高可贷30万元，借款人在中行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。其额度有效期最长为1年;单笔贷款的期限一般不超过1年，最长为3年。需要注意的是，该贷款只对中国银行的VIP客户发放，对客户的要求较高。

如借款人对贷款期限的灵活性要求高，则可以选择农业银行的“随薪贷”。除了农行代发工资优质行业单位的正式在编员工和非农行代发工资优质行业单位的正式在编员工之外，薪资收入稳定的单个优质个人客户也可申请该贷款。“随薪贷”的贷款期限比较灵活，最短可贷3个月，一般最长不超过3年，对于符合条件的特定优质个人客户，贷款期限最长可达到5年。除了期限灵活，贷款额度的跨度也较大，为2万到200万元，既可以满足客户大额消费需求，也可以满足较小额融资需求，节约利息。此外，农行已经开通了网上贷款平台，有申请结婚贷款意向的农行客户可通过网贷平台申请贷款并查询申请进度。

中国报告大厅、宇博智业市场研究员表示，除了向银行申请的消费贷，其实我们常用的信用卡也可以用来申请消费贷，如信用卡的分期就是我们常用的贷款形式。一般来说，只要信用卡单笔消费满足了一定的金额要求，如超过500元就可以直接通过电话银行、网上银行的方式对单笔消费进行分期偿付。贷款人付出的手续费就是贷款成本。

当然，最后我们还有必要提醒，对于老百姓而言，使用消费贷款还是应该量力而行、量入为出，避免盲目超前消费。同时，要按时还款，否则会影响自己的信用记录，这样就得不偿失了。